Private oder gesetzliche Krankenversicherung – ein Vergleich
April 14th, 2011 Posted by: Team-FAQ
Die gesetzliche Krankenversicherung ist eine Pflichtversicherung für Arbeitnehmer mit einem Einkommen unterhalb der Beitragsbemessungsgrenze. Darüber haben diese die Wahl, sich privat oder gesetzlich zu versichern. Selbstständige, Freiberufler, Studenten und Beamte können sich unabhängig vom Einkommen privat versichern, aber auch die gesetzliche Rentenversicherung wählen.
Der Vergleich im Einzelnen
Familienangehörige sind in der gesetzlichen Krankenversicherung automatisch kostenlos mitversichert, wenn sie nur über ein geringes Einkommen verfügen, Kinder automatisch bis zur Vollendung des 23. Lebensjahres sowie der Wehr- oder Zivildienstdauer oder bis zum 25. Lebensjahr, wenn sie kein Einkommen haben.
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In der privaten Krankenversicherung muss jede Person gesondert versichert werden. Die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung entsprechen einer gesetzlich vorgeschriebenen Grundversorgung. Diese sieht beispielsweise eine eingeschränkte Arzt- und Krankenhauswahl vor, ein Mehrbettzimmer und die Behandlung durch den diensthabenden Arzt. In der privaten Krankenversicherung richten sich die Leistungen nach dem gewählten Tarif, bei gleichen Kosten im Vergleich zur gesetzlichen Krankenversicherung sind sie in der Regel besser. Wer als Privatversicherter den preiswerten Basisschutz wählt, erhält dagegen Leistungen, die mit denen der gesetzlichen Krankenversicherung vergleichbar sind.
Es gibt bei gesetzlichen Versicherungen allerdings Bonusprogramme und Wahltarife, welche die Leistungen aufwerten. Bei den Kosten zur gesetzlichen Krankenversicherung berechnen alle Kassen den gleichen, vom Bruttolohn abhängigen prozentualen Beitragssatz. Es gibt Unterschiede bei der Kostenerstattung oder bei Zusatzbeiträgen.
In der privaten Krankenversicherung wählt der Versicherungsnehmer den Tarif selbst, Kostenunterschiede ergeben sich durch Alter, (noch) durch das Geschlecht und den Gesundheitszustand. Der Tarif ist jedoch nicht ans Einkommen gekoppelt. Mit einer hohen Selbstbeteiligung sind sehr geringe Kosten möglich, deutlich unter denen der gesetzlichen Krankenversicherung.
Was ist zu empfehlen?
Wer die Wahl zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung hat, sollte sich nach seinem Gesundheitszustand entscheiden. Die Ersparnismöglichkeiten bei privaten Krankenversicherungen durch die hohe Selbstbeteiligung wirken gerade auf Selbstständige mit relativ geringem Einkommen sehr verlockend, sie werden aber nicht selten durch hohe Zuzahlungen kompensiert.